□ 符浩勇

    习近平总书记指出:发展绿色金融，是实现绿色发展的重要措施，也是供给侧结构性改革的重要内容。要通过创新性金融制度安排，引导和激励更多社会资本投入绿色产业，同时有效抑制污染性投资。要利用绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策为绿色发展服务。但据日前对县域绿色信贷情况专题调研，依然存在绿色信贷相关的政策法规不规范、绿色信贷运行机制不顺畅以及绿色信贷产品创新滞后等问题。

    一、当前县域绿色信贷发展面临的问题

    1.绿色信贷配套措施不完备。目前，海南省尚未出台绿色信贷风险补偿机制、绿色信贷担保机制、税收减免优惠以及贴息等相关配套政策措施。由于绿色信贷的项目一般回报周期长，初期利润较低，与银行业金融机构盈利性原则不相适应，如果没有相应的风险补偿配套措施，金融机构参与绿色信贷项目的积极性会大大降低。目前由于国家政策层面上对于“两高一剩”产业的淘汰机制以及海南省特殊的产业发展环境，辖区内金融机构对于“两高一剩”的高污染高能耗的产业均有所限制，但是对于环保绿色型的企业却没有相关的优惠及政策倾斜，因此金融机构发展绿色信贷的动力不足。

    2.绿色信贷运行机制不畅顺。一是各主体之间有效沟通不足。绿色信贷的执行涉及到人民银行征信部门、环保部门、企业以及金融机构的信贷部门等多个主体之间的协调和沟通。但目前绿色信贷的共享机制不健全，没有建立一个有效的共享平台,导致银行、企业、环保部门三者之间信息不对称，银行绿色信贷执行力度不足。二是绿色信贷标准的制定未能切合实际。导致绿色信贷统计数据与实际情况脱节。如在实际绿色信贷投放中，绿色农业占比相对较高。但是在多家银行的绿色信贷统计制度中，并没有明确将这些绿色农业项目纳入到绿色信贷的统计范围内。三是对绿色信贷的理解欠透彻。商业银行对于绿色信贷政策的执行只是停留在省级层面，并没有贯彻到下属市县支行，县支行公司部和信贷部的管理人员对于绿色信贷政策及相关的统计制度至今没有较为清晰的概念。

    3.绿色信贷规模小且结构单一。一是绿色信贷规模占比小。随着绿色信贷统计制度的建立，区域绿色信贷授信额度有所增加，但与相应的产业结构调整和经济转型的要求相比，还有较大的差距。二是信贷投放项目结构单一。绿色信贷投放产业多集中于绿色农业尤其是农产品加工贸易类企业，还有少数市政项目的BOT项目，其他能源环保类绿色信贷投放额度至今为零。因此绿色信贷投放结构比较单一，相对于绿色农业类企业，金融机构在能源环保和绿色交通运输项目信贷支持力度低。三是绿色项目效益周期长抑制信贷投入。目前符合绿色信贷标准的产业一般经营周期长，在初期效益增长缓慢。因此在短期内金融机构绿色信贷的发放与其盈利性原则不适应，极大地影响了发展绿色信贷的积极性。

    4.绿色信贷产品创新能力不足。一是缺乏复合型专业人才。目前金融机构信贷部门缺乏绿色信贷项目的负责人员，同时也缺乏环保技术和信贷业务的复合型专业人才。因此，金融机构对于有关绿色信贷项目的风险控制能力不足，从而使得金融机构对于主动涉入绿色信贷领域的积极性不够。二是专项绿色信贷的培训处于起步阶段。金融机构缺乏对信贷从业人员的绿色信贷的培训。

    二、加快县域绿色信贷发展的思考

    1.完善绿色信贷发展的配套政策。一是出台绿色信贷相应的配套政策。协调政府部门出台与绿色信贷项目有关的财政贴息、税收优惠等多种政策方式，合理分散金融机构对绿色信贷项目融资风险。同时建立绿色信贷补偿机制和担保制度，通过财政资金担保的杠杆效应，放大金融机构对于绿色信贷的投入规模，为其在绿色信贷项目上的资金提供保障，从而鼓励更多的金融机构进入绿色信贷领域。二是扩大绿色信贷共享平台。人民银行要充分发挥统筹协调作用，协调金融机构、企业和环保部门之间的合作，建立一个包含本市企业信贷融资信息和环境违法信息的有效沟通机制。对银行绿色信贷的执行情况进行动态追踪，引导金融机构进行绿色信贷相关信息的信息披露，改善多个部门之间的信息不对称的问题，推动绿色信贷信息的公开化。

    2.健全辖内绿色信贷运行机制。一是改进规范绿色信贷统计制度。结合各市县的情况进一步细化统计标准和口径，适当扩大绿色信贷的统计范围，将与绿色信贷有关的相关产业及产业链的贷款发放情况纳入到绿色信贷统计制度中，以此来促进金融机构发展绿色信贷的积极性。二是健全差别化的绿色信贷管理体系。就金融机构来说，要在省级层面建立起针对各个市县支行的一整套差别化的绿色信贷管理体系。金融机构需要结合省内各市县的产业结构特点，自身的信贷发展模式如绿色信贷中的节能减排定量测算，项目的可行性分析及抵质押物价值评估等，建立一整套符合绿色信贷要求的内部管理机制如产品特征、业务流程、风控管理以及绩效考核等。三是实施差异化监管考核评价办法。实施差异化监管政策，优化银行机构考核指标。应推行信贷尽职免责制度，充分考虑绿色信贷的风险与成本等因素，对各金融机构的不良贷款率实行差异化考核，适当提高绿色信贷不良贷款的容忍度和呆坏账核销效率。

    3.拓展和优化绿色信贷规模结构。辖区内的金融机构以优化绿色信贷结构为导向，积极发展具有本地特色且符合绿色发展要求的产业项目。一是调查摸清现有产业的信贷结构。人民银行将协同有关部门有针对性地开展辖区内的绿色信贷投入较少的产业如节能环保类或绿色交通类的产业的调研工作，探索在辖区重点产业的发展概况，目标定位以及发展模式等。尤其是本市重点产业的融资模式，现有的资金需求情况等。二是拓宽绿色信贷项目范围。针对区域重点产业的融资问题，积极引导金融机构加大对绿色信贷产品的研发力度，改善这些产业的融资问题，解决辖区内绿色信贷规模小、结构单一的问题。三是探索多元化绿色信贷发展模式。要大力发展与政府合作的市政项目，如PPP项目，完善政府购买服务支持模式，探索多元化绿色信贷发展模式。

    4.构建专业化绿色信贷服务体系。一是专人负责对接跟踪绿色信贷管理。县域金融机构的信贷部门要设立专人负责绿色信贷项目，确保有专人定期对接、跟踪绿色信贷项目。同时建议金融机构引进环保技术和信贷业务的复合型人才，加大银行对绿色信贷产品的创新力度。二是推动提供一站式的金融服务。金融机构对省市环保部门重点推荐和支持的产业项目开辟特殊的绿色信贷通道，从贷款的前期调查、审查、审批到发放提供一站式的金融服务，提高针对绿色信贷项目的金融服务专业化水平。三是完善绿色信贷基础数据库。探索绿色信贷基础信用信息共享和对接，完善绿色信贷信息基础数据库。健全绿色组织主体、金融机构等多方参与的信用等级评定制度，建立针对绿色信贷的信用评价指标体系，形成电子信用档案。

    （作者单位:中国人民银行琼海市支行）